O score de credito e uma pontuacao de 0 a 1000 que representa a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos proximos 12 meses. Quanto mais alto o numero, menor o risco percebido pelos credores e melhores as condicoes de credito disponiveis.
» Ver guia completo do score Serasa
» Como consultar score Serasa gratis pelo app
» Como aumentar o score Serasa rapido
» Nome sujo: o que muda no score quando regulariza
No Brasil, o score mais conhecido e o Score Serasa, calculado pelo Serasa Experian. Mas existem outros: SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Quod tambem tem sistemas proprios de pontuacao de credito.
Sumario
- A escala de 0 a 1000 e o que cada faixa significa
- O que o Serasa usa para calcular o score
- O que impacta negativamente o score
- Onde o score e consultado
- Diferenca entre Serasa, SPC e Boa Vista
- Perguntas frequentes
- Conclusao
A escala de 0 a 1000 e o que cada faixa significa
O Score Serasa vai de 0 a 1000 e e dividido em quatro faixas de risco:
- 0 a 300 (Muito baixo): alto risco de inadimplencia. Acesso a credito e muito limitado. Cartoes de credito, emprestimos e financiamentos costumam ser negados nessa faixa.
- 301 a 500 (Baixo): risco elevado. Algumas instituicoes concedem credito com taxas de juros mais altas e limites reduzidos.
- 501 a 700 (Bom): risco moderado. Acesso a produtos financeiros basicos com condicoes razoaveis. A maioria dos bancos digitais aceita consumidores nessa faixa.
- 701 a 1000 (Muito bom): baixo risco. As melhores condicoes de credito ficam reservadas para essa faixa: taxas menores, limites maiores, aprovacao mais rapida.
O score medio dos brasileiros fica em torno de 500 pontos, segundo dados do proprio Serasa.
O que o Serasa usa para calcular o score
O algoritmo do Serasa nao e publico, mas a empresa indica os cinco grupos de fatores que pesam no calculo:
- Historico de pagamentos (fator principal): contas pagas em dia contribuem positivamente; atrasos e negativacoes reduzem o score de forma significativa
- Nivel de endividamento: quem usa grande parte da renda para pagar dividas tem pontuacao menor
- Tempo de relacionamento com o mercado de credito: historico mais longo de credito ativo tende a gerar pontuacoes maiores
- Busca por credito recente: muitas consultas ao CPF em curto periodo reduzem o score temporariamente
- Variedade de credito: ter diferentes tipos de produto (cartao, financiamento, emprestimo) e todos bem administrados contribui positivamente
O que impacta negativamente o score
Conhecer os fatores negativos ajuda a evitar os erros mais comuns que derrubam a pontuacao:
- Negativacoes ativas (nome sujo) no Serasa, SPC ou Boa Vista
- Atrasos frequentes no pagamento de contas, mesmo sem gerar negativacao formal
- Uso acima de 30% do limite do cartao de credito
- Solicitar varios cartoes ou emprestimos em curto periodo (multiplas consultas ao CPF)
- CPF irregular na Receita Federal
- Ausencia de historico de credito (consumidores que nunca tiveram cartao ou emprestimo)
Onde o score e consultado
O score de credito e consultado por qualquer empresa que precise avaliar o risco financeiro do consumidor antes de conceder um produto ou servico. As situacoes mais comuns:
- Aprovacao de cartao de credito
- Contratacao de emprestimos pessoais e financiamentos
- Aprovacao de financiamento imobiliario ou de veiculo
- Aluguel de imovel (o proprietario pode consultar o CPF do candidato)
- Contratos de servico com fidelidade (planos de celular pos-pago, TV por assinatura)
- Processos seletivos para cargos com responsabilidade financeira
A consulta ao CPF para fins de credito e regulamentada e o consumidor tem direito de saber quais empresas consultaram seu cadastro.
Diferenca entre Serasa, SPC e Boa Vista
Cada biro de credito tem seu proprio banco de dados e metodologia de calculo. Por isso, o score pode ser diferente em cada plataforma para o mesmo CPF.
- Serasa Experian: maior base de dados do Brasil, consulta gratuita pelo app e site
- SPC Brasil: forte em comercio varejista e pequenos negocios, consulta gratuita pelo portal Boa Vista
- Boa Vista SCPC: similar ao SPC, com foco em credito ao consumidor
- Quod: biro mais recente, criado pelos cinco maiores bancos do pais
Para ter uma visao completa do proprio historico de credito, o ideal e consultar mais de um biro.
Perguntas frequentes sobre score de credito
Score de credito e a mesma coisa que score Serasa?
Score de credito e o termo generico para a pontuacao de risco calculada por qualquer biro. Score Serasa e a versao especifica calculada pela Serasa Experian. Os dois termos sao usados de forma intercambiavel no Brasil porque o Serasa e o biro mais conhecido, mas existem outros sistemas de pontuacao.
Consultar o proprio score prejudica a pontuacao?
Nao. A consulta que o proprio consumidor faz ao seu score e chamada de “consulta suave” e nao afeta a pontuacao. O que pode reduzir o score sao as consultas feitas por empresas ao analisar uma solicitacao de credito.
Score e sigiloso? Qualquer empresa pode ver meu score?
O score nao e informacao publica, mas pode ser consultado por empresas que tenham relacao de negocio com o consumidor para fins de analise de credito. O consumidor tem direito de saber quais empresas consultaram seu CPF nos ultimos 6 meses pelo proprio portal do Serasa.
Faixa de renda influencia o score?
Renda nao e usada diretamente no calculo do score. O que conta e o comportamento de pagamento, independentemente do quanto a pessoa ganha. Um consumidor de baixa renda com historico de pagamentos em dia pode ter score mais alto do que outro de alta renda com atrasos frequentes.
Score resetar ao mudar de banco ou cidade?
Nao. O score e vinculado ao CPF, nao a nenhuma conta bancaria ou endereco. Mudar de banco, de cidade ou de estado nao altera a pontuacao de credito.
Conclusao
O score de credito e uma ferramenta usada por bancos, financeiras e empresas para medir o risco de conceder credito a um consumidor. A pontuacao vai de 0 a 1000 e e calculada com base no historico de pagamentos, nivel de endividamento e relacionamento com o mercado de credito.
Para saber como consultar o score gratis, como aumenta-lo ou o que muda quando uma divida e regularizada, use os botoes acima.
Sobre o Autor
